日本一分かりやすい信用情報三社についての講義
信用情報機関とはクレジット契約やローン契約を適正に運営するために
クレジット情報に関わる情報を収集し、提供している機関です。
日本ではクレジット情報を三社が保有しています。
以下は文章で説明しているのでご参考にどうぞ。
信用情報機関ってなんですか？？
以下三社が信用情報機関として法律で定められています。
各金融機関やローン会社クレジット関連の会社はこの三社のいずれかに加盟することが義務付けられていて三社の情報を共有しています。
一社ずつ説明していきますね。
CICとはなんですか？？
クレジット会社の共同出資によって設立された信用機関で
主な会員には
割賦販売事業者、貸金事業者、クレジット事業者などが挙げられます。
割賦販売は携帯電話の分割購入もこれに当たりますので、
携帯電話の分割を支払っていないとCICに遅延情報が記載されますので、最悪の場合、携帯電話の割賦契約の未払いが原因でクレジット契約が可決されないというケースもあるので注意が必要です。
日本信用情報機構（JICC)とはなんですか？？
クレジット会社や貸金業者が共同出資によって設立された信用機関です。
主な会員には
貸金事業者、クレジット事業者などが挙げられます。
外資系の情報もこちらに集まり、情報共有されています。
全国銀行個人信用センターとはなんですか？？
一般社団法人全国銀行協会が運営している信用機関です。
主な会員は銀行です。
住宅を購入する時も全銀協とCIC情報を取得し、必要があればJICCも取ると、
懇意にさせていただいている元M銀行の融資担者がおっしゃっていました。
信用情報機関３社はつながっているのですか？？
三社の情報は２つのネットワークシステムにより情報が共有されています。
それぞれの会社が独立して情報を収集しているわけではなく、
情報機関が存在していて、
その情報を共有しているという考えです。
その情報機関が以下2つのネットワークシステムです。
CRIN（Credit Information Network)
FINE（Fainance Informaition Network)
情報共有は法律により義務付けられているので、より正確な情報収集を可能としています。
CRINについてもっと詳しく教えてください。
CRINはCICの情報とJICCの情報とKSCの情報をつなぐ３社間ネットワークです。
遅延情報、本人コメントが共有されています。
※KSCは情報共有をしていないので、KSCは独立した情報となっています。
FINEについてもっと詳しく教えてください。
FINEとはCICとJICCの２社間ネットワークで
申込情報と遅延情報が共有されています。
※CRINもFINEも第三者が見れることはありません。
CRINとFINEにはどんな情報が掲載されているのでしょうか？？
CRINとFINEで共有される情報は５点です。
遅延情報
契約情報
取引情報
債務整理情報
本人コメント情報
より正確な情報収集をして
健全なクレジット契約に導く努力が伺えます。
記載されると一生消えないものでしょうか？？
申し込み情報は６ヶ月
遅延情報は５年間
情報が残ります。
この情報がCICやJICCに記載されるのです。
まとめ
よくCICのデータを改ざんするとか、そういった話しを伺うのですが、
CICのデータを改ざんするのはCICだけでなく、
その周辺の会社やネットワークが複雑に絡み合っているので至難の技のように思います。
実際、CICは行ってみると分かりますが、
銀行の様になっているわけではなく、
印刷された情報を渡してくれるだけの窓口で、ここに抗議をしても窓口では解決できません、と、
簡単に一蹴されます。
CICは共有された情報を渡すだけ、
なので、
そのもう何個か奥に行かないと情報の書き換えなどは難しいといえます。
それでは長々とお付き合いいただきありがとうございました。
